Автокредит: банки и условия

0
77

Автокредит 2020 года – это возможность приобрести автомобиль в кредит на особых условиях, без удара по бюджету.

Каждый банк – это независимая организация, они конкурируют между собой, тем самым стараясь предложить наиболее выгодные условия по кредиту. В России они имеют стандартные требования к заемщикам.

  1. Гражданство РФ.
  2. Постоянная регистрация (место прописки).
  3. Официальное трудоустройство (исключением являются те банки, которые кредитуют пенсионеров).
  4. Наличие второго документа (водительское удостоверение, СНИЛС, военный билет).
  5. Страхование каско (обязательно для новых авто).

От банка к банку могут различаться индивидуальные требования.

  1. Возраст заемщика – 18-75 лет.
  2. Стаж на нынешнем месте работы – от 3 месяцев.
  3. Наличие справки 2-НДФЛ (по форме банка или налоговая декларация для ИП) с целью подтверждения доходов.
  4. Наличие рабочего телефона и контактных лиц.
  5. Срок страхования 12-96 месяцев.

При покупке нового автомобиля, процесс достаточно прост: клиент выбирает автомобиль, оформляет заявку на автокредит, в случае положительного решения оформляет КАСКО и подписывает кредитные договора.

В ситуации с б/у авто необходимо соблюдать следующие требования:

  • пробег машины на момент оформления кредита не должен быть больше 100 тысяч км;
  • возраст авто на момент закрытия кредита не более 8 лет;
  • максимальная сумма кредита – 2 млн.

Оформление автокредита для покупки автомобиля у физического лица не может быть осуществлено, поскольку банки сотрудничают исключительно с юридическими лицами. В данном случае, продавцу необходимо перепродать авто дилеру, а после оформить договор.

Во время проведения сделки, клиенту будут помогать менеджер, финансовый консультант и специалист по кредитованию. Все возможные ошибки будут предусмотрены заранее.

Какие банки дают автокредит

Не каждый банк специализируется на автокредитовании, это связано со сложностью оформления каско, подтверждения дохода, продажи доп. сервисов и иных факторов. Однако есть список банков по автокредитованию:

  1. ПАО Абсолют – кредитная организация, открытая 22 апреля 1993 г. Занимает 33 место в рейтинге банков по кредитам и депозитам.
  2. ПАО АКБ Авангард – банк, основанный в 1994 году, позволяет оформлять автокредит без страхования КАСКО.
  3. АО Альфа банк – крупнейшая сеть, предоставляющая льготный автокредит своим зарплатным клиентам.
  4. ПАО МДМ — основанный в 1990 году, банк вошел в десятку крупнейших частных корпораций по размеру капитала и объему активов.
  5. Балтийский банк – появился 1989 году, но спустя 25 лет, был подвергнут санации АО Альфа банка.
  6. ООО Сетелем – бывшее дочернее предприятие Сбербанка России, однако даже сейчас, после выкупа всех акций, статус «дочки» закрепился за банком.
  7. ПАО СКБ – единственный банк, держателями акций которого являются граждане Кипра Василиос Параскевас и Андреас Хаджиоанну.
  8. АО Союз – небольшой универсальный банк, принадлежащий страховой компании «Ингосстрах».
  9. ПАО Банк Возрождение – крупная компания с самой большой, состоящей из физических и юридических лиц.
  10. ПАО Восточный экспресс банк – специализируется на розничном кредитовании в большей мере на территории Дальнего Востока и Восточной Сибири.
  11. ПАО ВТБ 24 – банк, входящий в знаменитую группу ВТБ с развитой кредитной сетью.
  12. АО Райфайзен – начал свое развития в 1996 году дочерним банком Райффайзен Банк Интернациональ АГ.
  13. ООО Русфинанс банк – дочерняя компания ПАО Росбанк, входит в группу Societe Generale. Является банком-партнером практически всех автодилеров страны.
  14. ПАО Уралсиб – универсальный банк с валютным уклоном.
  15. ООО Хоум Кредит – не специализируется конкретно на автокредитовании, но предоставляет кредит наличными под приемлемые ставки.
  16. ПАО Почта Банк – входит в группу компании ВТБ, не работает на рынке автокредитования, но предоставляет займы на индивидуальных условиях. Активно продвигает рефинансирование кредитов.
  17. АО Тинькофф – онлайн банк без офисов по стране, предоставляет кредит наличными и с зачислением на карту.
  18. АО Юникредит – работает по целевым программам автокредита и предоставляет множество дополнительных услуг.
  19. КБ Юниаструм – создан в 1994 году, но впоследствии был поглощен Восточным экспресс банком.
  20. АО Каспий Банк – крупнейшая организация Казахстана, занимающая 3 место в республике по вкладам.
  21. ПАО Росгосстрах – универсальный банк, работающий как с физическими лицами, так и с корпоративными клиентами. Главный плюс автокредитования – доступность получения полиса самой известной страховой компании Росгосстрах.
  22. ООО Оранжевый банк – единственный банк, который обслуживает своих клиентов через WhatsApp, Viber, Telegram, Skype, LiveTex.
  23. Ханты-Мансийский банк Открытие – не выдает автокредитов, но предоставляет льготные условия по выдаче наличных.
  24. АО ОТП – предоставляет автокредит не только в рублях, но и в швейцарских франках.

В каком банке самый выгодный автокредит

Выгодный автокредит будет исключительно у банков-партнеров, поскольку именно у них действуют специальные скидки, ставки и программы.

Автокредит в Сбербанке

У главного коммерческого банка страны предусмотрены некоторые программы:

  1. Обычный. 10% первоначальный взнос и кредит, на выбранный заемщиком срок. Требуется подтверждение дохода и справки с места работы.
  2. Экспресс. Необходимо предоставить паспорт и ВУ. Внести не менее 40%. Решение клиент получит в тот же день.
  3. Без первоначального взноса. Процентные ставки в 2020 году по данной программе достаточно высоки, ведь они покрывают все риски банка.
  4. На подержанный автомобиль. Требуется соблюдение вышеописанных условий. Ставка по кредиту будет выше, чем при кредитовании нового автомобиля.

Автокредит в Сбербанке в 2020 году предполагает обязательное оформление полиса КАСКО в течение всего срока страхования, при этом автомобиль до момента полного досрочного погашения будет находиться в залоге банка. Ставка по кредиту начинается от 10,9%, во многом зависит от КИ клиента.

Автокредит ВТБ24

Разработано 4 основные программы по стандартному автокредитованию:

  1. АвтоСтандарт – можно приобрести авто не подтверждая доход, и с минимальным первым взносом. Ставка от 19%.
  2. АвтоЛайт – необходимо предоставить паспорт и ВУ, справок и трудовой книжки не требуют. Ставка от 20,5%.
  3. Коммерческий транспорт – займ на приобретение грузового коммерческого авто средней тоннажности. Ставка от 21,9%.

Для каждого дилера действуют свои программы, процентные ставки могут варьироваться от 10,2% до 24,7%.

Автокредит в Альфа банке

Существует три основных программы:

  1. Классическая программа. ПВ – от 15%, при этом ставка по кредиту 15,99%.
  2. Для держателей зарплатных карт. Снижается первоначальный взнос до 10%, ставка от 10%, одобрение для зарплатных клиентов в разы выше.
  3. Для сотрудников компаний-партнёров. ПВ зависит от стоимости авто, а вот ставка с 13,99%.

Получить автокредит можно заполнив заявку в банке и после предварительного одобрения посетить банк для личной консультации.

Автокредит в Русфинанс

Банк для каждого автосалона предлагает свои особые условия. Процентная ставка начинается от 10,5% и зависит в полной мере от модели авто и размера вносимого первоначального взноса.

Кредит по госпрограмме был главным преимуществом данного банка, но в декабре 2017 года он был отменен. На замену пришел автокредит с господдержкой в 2018 году, который предполагает либо выплату субсидии в размере 10% от стоимости авто, либо возмещение ежемесячных платежей в течение года выплаты кредита.

Русфинанс – единственный банк, предлагающий уникальную программу «Год без платежей». При условии недопущения просрочек и выплаты кредита в течение года согласно графику платежей, заемщику будет возмещена уплаченная сумма.

По отзывам, данный банк лидирует на рынке автокредитования по всей России.

Автокредит с господдержкой «Первое авто» и «Семейный автомобиль»

Условия программы «Первое авто» и «Семейный автомобиль»:

  1. В собственности у заемщика за всю жизнь не должно быть автомобиля (условие для субсидии «Первое авто»).
  2. У заемщика должно быть двое и более детей до 18 лет (условие для субсидии «Семейный автомобиль»).
  3. ПТС на авто должен быть выдан не ранее 1 декабря 2017 года.
  4. Под действие акции попадают не все автомобили, а только собранные на территории РФ.
  5. Стоимость авто не должна превышать 1,45 млн.

Субсидия в размере 10% от стоимости машины прибавляется к первоначальному взносу, тем самым снижая процентную ставку, переплату и ежемесячный платеж.

В каких регионах есть льготное автокредитование

Подобный вид кредитов действует не только на территории таких крупных городов, как Москва и Санкт-Петербург. Оформление автозайма допустимо по всей России, однако у каждого банка есть свои требования. Большинство не кредитует Кавказ, Адыгею, Якутию, Саху (согласно Клиренс-листу) по причине высокого риска невозврата заемных средств.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here